Renovação do seguro auto: como funciona o bônus e o que muda

Renovar o seguro auto vai muito além de comparar preços e assinar um novo contrato. A cada renovação, entram em jogo fatores importantes — como a classe de bônus, o histórico de sinistros, o perfil do motorista e até mudanças no mercado segurador. 

Entender como esse processo funciona evita surpresas no valor do seguro e ajuda você a tomar decisões mais inteligentes.

A seguir, explicamos o que é o bônus, como ele impacta o preço do seguro e o que realmente muda quando chega o momento da renovação.

O que é o bônus no seguro auto

O bônus no seguro auto funciona como uma recompensa pela boa condução. Em termos práticos, trata-se de um sistema de classes (geralmente de 0 a 10) que evolui conforme o segurado passa períodos sem acionar a seguradora. 

Portanto, a cada ano completo sem sinistro, o motorista sobe uma classe de bônus. Quanto maior a classe, maior tende a ser o desconto aplicado no valor da renovação.

Por exemplo:

• Um motorista na classe 0 (primeiro seguro ou sem histórico) paga o valor cheio.
  
• Já um segurado na classe 5 ou 6 pode ter descontos relevantes no prêmio.
  
• Motoristas com bônus alto costumam ser considerados menos arriscados pelas seguradoras.
  

Ou seja, o bônus influencia diretamente o preço final do seguro auto.

O que faz você perder ou reduzir o bônus

Embora o bônus seja vantajoso, ele não é permanente nem intocável. Por isso, alguns eventos podem reduzir ou até zerar a classe acumulada.

Os principais são:

• Acionamento de sinistro com cobertura (colisão, perda parcial ou total);
  
• Troca de seguradora sem migração correta do bônus;
  
• Intervalo grande sem seguro ativo;
  
• Mudança significativa de perfil, como inclusão de condutor jovem ou alteração de uso do veículo.
  

Vale destacar: nem todo acionamento reduz bônus. Por exemplo, assistência 24h, como guincho ou pane elétrica, normalmente não interfere na classe. Já sinistros indenizáveis, sim.

O que muda na renovação do seguro auto, além do preço

Muitos motoristas acreditam que renovar o seguro significa apenas “continuar igual”. No entanto, a renovação pode trazer mudanças importantes.

Entre os pontos que costumam ser reavaliados estão:

• Valor do veículo (depreciação ou valorização);
  
• Perfil do condutor (idade, uso, local de pernoite);
  
• Coberturas contratadas;
  
• Franquia (valor pode subir ou descer);
  
• Índices de roubo e sinistralidade da região.
  

Além disso, o mercado segurador passa por ajustes frequentes. Assim, mesmo sem sinistro, o valor pode mudar por fatores externos — como inflação de peças, custo de reparos e aumento de sinistros em determinadas regiões.

Vale a pena trocar de seguradora na renovação?

Depende. Em muitos casos, sim — desde que o bônus seja mantido corretamente. Hoje, a maioria das seguradoras aceita a portabilidade de bônus, desde que o histórico seja comprovado.

Trocar pode ser vantajoso quando:

• A nova seguradora oferece melhor custo-benefício;
  
• As coberturas são mais completas;
  
• A assistência 24h é mais ampla;
  
• O atendimento e a rede referenciada são superiores.
  

Por outro lado, trocar sem orientação pode gerar perda de benefícios, exclusões desnecessárias ou franquias pouco vantajosas.

Erros comuns na renovação do seguro auto

Alguns deslizes são mais comuns do que parecem e podem custar caro:

• Renovar automaticamente sem revisar coberturas;
  
• Escolher apenas pelo menor preço;
  
• Não atualizar dados de uso do veículo;
  
• Ignorar a franquia e as exclusões;
  
• Não declarar mudanças no perfil do motorista.
  

Esses erros costumam aparecer justamente quando ocorre um sinistro — momento em que o segurado percebe que o seguro não atende às expectativas.

Como renovar o seguro auto de forma inteligente

Para uma renovação realmente eficiente, o ideal é:

• Revisar o histórico de sinistros;
  
• Conferir a classe de bônus atual;
  
• Avaliar se as coberturas ainda fazem sentido;
  
• Comparar seguradoras com critérios técnicos;
  
• Contar com orientação especializada.
  

Dessa forma, o papel do corretor é fundamental para traduzir o “segurês” e indicar a melhor opção para cada perfil.

A JCL Seguros pode ajudar na renovação do seu seguro auto

A JCL Corretora analisa sua apólice atual, verifica sua classe de bônus, compara seguradoras e identifica oportunidades reais de economia — sem abrir mão de proteção.

Com atendimento consultivo e transparente, a JCL:

• Garante a correta migração do bônus;
  
• Ajusta coberturas ao seu momento de vida;
  
• Evita surpresas na hora do sinistro;
  
• Busca sempre o melhor custo-benefício.
  

Por isso, antes de renovar no automático, converse com quem entende. Fale com a JCL Corretora e renove seu seguro auto com segurança e clareza.